Aufgabe Vorschlag C - Aufgabe 1 (1.2-1.5) · Abitur Hessen Ernährungsökonomie GK 2022

1.2.1 Dispositionskredit: Art

Lösung: Überziehung des Girokontos bis zu einer vertraglich geregelten Kreditlinie

1.2.1 Darlehen: Art

Lösung: Abschluss eines Darlehensvertrages

1.2.1 Dispositionskredit: Grund

Lösung: Kurzfristiger Geldbedarf zur Abdeckung von Kontoüberziehungen für kleinere Anschaffungen

1.2.1 Darlehen: Grund

Lösung: Mittel- oder langfristiger Geldbedarf zur Finanzierung größerer Anschaffungen

1.2.1 Dispositionskredit: Laufzeit

Lösung: Unbefristet

1.2.1 Darlehen: Laufzeit

Lösung: Vertraglich geregelt

1.2.1 Dispositionskredit: Zinsen

Lösung: Anpassung der Zinsbelastung an die täglichen Veränderungen des beanspruchten Kredits

1.2.1 Darlehen: Zinsen

Lösung: Feststehender Monats- oder Jahreszins vom Darlehensbetrag

1.2.1 Dispositionskredit: Tilgung

Lösung: Durch Ausgleich des Girokontos

1.2.1 Darlehen: Tilgung

Lösung: Je nach Darlehensart fest vereinbarte Raten

1.2.2 Begründen Sie den höheren Zinssatz von Dispokrediten gegenüber dem Zinssatz eines Darlehens aus Sicht des Bankinstituts.

Lösung: Gründe aus Sicht des Bankinstituts: - Der Dispokredit ist jederzeit abrufbar, daher muss die Bank die benötigte Summe jederzeit zur Verfügung stellen. - Die Bank kann dieses Geld nicht gewinnbringend anlegen und hat deshalb Opportunitätskosten, die sie auf den Kunden umlegt. - Die Dauer des Dispokredits ist nicht begrenzt, da er in der Praxis meist unbefristet eingeräumt wird. - Der Bank liegen außer dem Gehaltsnachweis keine weiteren Sicherheiten vor und somit ist das Risiko eines Ausfalls der Rückerstattung höher.

1.3 Ermitteln Sie die Gesamtkosten beider Finanzierungsangebote bei einer Laufzeit von 3 Jahren.

Lösung: Ratenkauf beim Küchenstudio: - Einmalige Gebühr (5 % von 2.760 €): $138\ \text{€}$ - Zinsaufschlag (36 Monate = 0,60 % p.M.): $2.760\cdot 0{,}6\cdot 36 : 100 = 596{,}16\ \text{€}$ - Gesamter Ratenzahlungspreis: $2.760 + 596{,}16 + 138 = 3.494{,}16\ \text{€}$ Darlehen bei der Kreditbank (Ratendarlehen mit 10 % Jahreszins, jährliche Tilgung = 920 €): - Jahr 1: Restschuld $2.760\ \text{€}$, Zinsen $276\ \text{€}$, Tilgung $920\ \text{€}$, Gesamt $1.196\ \text{€}$ - Jahr 2: Restschuld $1.840\ \text{€}$, Zinsen $184\ \text{€}$, Tilgung $920\ \text{€}$, Gesamt $1.104\ \text{€}$ - Jahr 3: Restschuld $920\ \text{€}$, Zinsen $92\ \text{€}$, Tilgung $920\ \text{€}$, Gesamt $1.012\ \text{€}$ - Gesamte Rückzahlung: $3.312\ \text{€}$

1.3 Ermitteln Sie die kostengünstigere Finanzierung bei einer Laufzeit von 3 Jahren.

Lösung: Das Abzahlungsdarlehen (Kreditbank) ist um 182,16 € kostengünstiger als der Ratenkauf ($3.494{,}16\ \text{€} - 3.312\ \text{€} = 182{,}16\ \text{€}$).

1.4 Beschreiben Sie das Wesen und die Formvorschriften eines Verbraucherdarlehensvertrages.

Lösung: Ein Verbraucherdarlehensvertrag ist ein entgeltlicher Vertrag zwischen einem Unternehmer als Darlehensgeber und einem Verbraucher als Darlehensnehmer. Zum Schutz des Verbrauchers ist er schriftlich abzufassen.

1.4 Geben Sie vier wesentliche Inhalte eines Verbraucherdarlehensvertrages an.

Lösung: Vier wesentliche Inhalte (z. B.): - Name und Anschrift - Art des Darlehens - Effektiver Jahreszins - Sollzinssatz - Laufzeit - Gesamtbetrag - Auszahlungsbedingungen

1.5 Stellen Sie eine Personensicherheit für den vorliegenden Fall dar.

Lösung: Personensicherheit (z. B. Bürgschaft): Tobias Schmidt könnte eine weitere Person als Bürgen für die Erfüllung des Darlehensvertrages einsetzen. Neben dem Darlehensvertrag wird zusätzlich ein Bürgschaftsvertrag abgeschlossen. Durch diesen Bürgschaftsvertrag wird der Bürge verpflichtet für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Hauptschuldners einzustehen, d. h., falls Tobias Schmidt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann das Kreditinstitut Ansprüche gegen den Bürgen geltend machen.

1.5 Stellen Sie eine Sachsicherheit für den vorliegenden Fall dar.

Lösung: Sachsicherheit (z. B. Pfandrecht): Tobias Schmidt könnte dem Kreditinstitut die Möglichkeit geben auf eine Sache zurückzugreifen, falls er seine Verpflichtungen nicht vertragsgemäß erfüllt. Es eignen sich dafür wertvolle und wertbeständige Sachen wie z. B. Schmuck, Edelmetalle oder Wertpapiere. Durch die Übergabe des Pfandes an den Kreditgeber wird dieser Besitzer, während der Kreditnehmer Eigentümer bleibt. Kommt der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, so ist der Kreditgeber berechtigt, das Pfand nach Verkaufsandrohung zu verkaufen. Bei Erfüllung der Zahlungsverpflichtungen gibt der Kreditgeber das Pfand wieder an den Kreditnehmer zurück. (Hinweis: Weitere Sachsicherheiten wie z. B. Grundschuld eignen sich für die Finanzierung der Küche eher nicht.)